Pojištění domácnosti: Proč by na něj nájemník neměl zapomenout

Pojištění domácnosti není jen výsadou majitelů nemovitostí. Pro nájemníky představuje ochranu osobního majetku i jistotu v případě nečekaných událostí.

Co pojištění domácnosti kryje?

Na rozdíl od pojištění nemovitosti, které si zajišťuje pronajímatel, se pojištění domácnosti vztahuje na movité věci nájemníka – nábytek, elektroniku, cennosti nebo osobní předměty. Typicky chrání před škodami způsobenými:

• krádeží či vloupáním,
• požárem, vytopením,
• vandalismem nebo živelními událostmi.

Pokud je byt vybaven věcmi jak pronajímatele, tak nájemníka, měl by mít každý pojištěné to, co vlastní.
Pronajímatel tak zajišťuje pojištění svého vybavení (například vestavěné spotřebiče, nábytek nebo kuchyňskou linku), zatímco nájemník si sjedná pojištění domácnosti na své osobní věci. Tím se předejde nejasnostem při pojistné události, kdo má na náhradu škody nárok.

Modelový příklad: požár v pronajatém bytě

V bytě dojde k požáru, který zasáhne jak vybavení, tak stavbu.

1) Škody na nemovitosti

Ohořelé zdi a strop, poškozená okna, dveře, rozvody elektřiny.
➡️ Hradí pojištění nemovitosti (sjednané pronajímatelem).

2) Škody na vybavení nájemníka

Shořelý gauč, televize, notebook, oblečení.
➡️ Hradí pojištění domácnosti (sjednané nájemníkem).

3) Škody na vybavení pronajímatele (pokud byt obsahuje jeho zařízení)

Například vestavěná kuchyň, bojler, sprchový kout nebo vestavěná skříň.
➡️ Hradí pojištění nemovitosti (nebo zvláštní pojištění vybavení pronajímatele).

4) Škoda způsobená třetím osobám

Požár se rozšíří do sousedního bytu a poškodí jejich majetek.
➡️ Hradí pojištění odpovědnosti nájemníka (součást pojištění domácnosti), pokud je prokázáno, že požár vznikl jeho vinou (např. od nezhasnuté svíčky).

Výhody pro nájemníka

Ochrana osobního majetku – pokud dojde k poškození, zničení nebo krádeži osobních věcí nájemníka, ztráty nekryje pojištění nemovitosti, ale pojištění domácnosti.

Pojištění odpovědnosti – kryje škody, které nájemník neúmyslně způsobí druhým. Typickým případem je vytopení sousedního bytu nebo poškození zařízení v pronajatém prostoru, které je ve vlastnictví pronajímatele.

Proč na pojištění trvá i pronajímatel

• Snižuje riziko, že nájemník nebude mít prostředky na úhradu škod.
• Zajišťuje jasně nastavené podmínky a férový vztah mezi oběma stranami.

Co hrozí bez pojištění

Bez sjednaného pojištění nese nájemník veškeré náklady za vzniklé škody. Ty mohou být vysoké a v případě, že je pojištění domácnosti podmínkou nájemní smlouvy, může dojít až k jejímu vypovězení.

Pojištění domácnosti je pro nájemníka investicí do klidu a bezpečí. Chrání majetek i finanční stabilitu nájemníka a zároveň posiluje důvěru mezi ním a pronajímatelem.